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10年、20年、30年!不同年限的房贷,到底有多大差异?

2019/9/15 18:27:40 | 作者:滕州房产网 | 来源:数据行 |

       贷款这种操作,在人们日常生活中,早已观后无感,过度的去涉及这种日常操作,反而会令其愈加复杂化。回到实际生活中来,目前各城之中所呈现出来的高房价问题,让大部分家庭在买房过程中,不得不亲自去触及和选择贷款。

  而贷款组成的利差,大致上可以分为三种,其一:所选择的贷款方式,将产生不同的还款利息;其二:不同的贷款利率,将产生不同的还款利息;其三:选择不同的还款年限,也将产生不同的还款利息。总结以上所说的三点,贷款还息的差异主要来源于方式、利率,以及年限。

  以房贷为例,有的人认为还款年限越长越好,贷款期限能贷30年,绝对不会向20年做出善意。因为绝大多数的普通人认为,房贷这种东西,是他这辈子可以获取最大额度的贷款,它不仅利息低、额度大、还款期限长。所以,这种东西肯定是越长越好。相反,持有另一种态度的人群则认为,房贷这种东西拖得越久,需要向银行还款的利息则越多。

  那么,以房贷为主要方向,再以相同的贷款,选用不同的还款方式,贷款10年、20年、30年的利息差距有多大?

  以贷款100万为主,而在前段时间,央行发布了全新一套的贷款政策,但目前暂无最新的贷款利率。所以,贷款利率上的数字,暂时以15年公布的贷款基准利率为主要方向。其中数据显示,五年期以上的贷款利率为4.9%,假以银行上浮20%计算,利率数字为5.88%。

  等额本息

  期限十年

  贷款100万,还款期限为10年,以该种方式计算下来,每年应还13.2万元,月平均为11041.88元。总计支付利息约为32.5万元,本金加利息合计为132.5万元。

  期限二十年

  贷款100万,还款期限为20年,以该种方式计算下来,每年应还8.5万元,月平均为7095.25元。总计支付利息约为70.3万元,本金加利息合计为170.3万元。

 期限三十年

  贷款100万,还款期限为30年,以该种方式计算下来,每年应还7.1万元,月平均为5918.57元。总计支付利息约为113万元,本金加利息合计为213万元。

  本息方式10年-30年的利息总计出来了,依次排序的利息为:32.5万元、70.3万元、113万元;每月所需还款依次排序下来为:11041.88元、7095.25元、5918.57元。

  等额本金

  期限十年

  贷款100万,还款期限为10年,以该种方式计算下来,首月应还13233.33元,逐月减少20.42元。其中,总共支付约为29.6万元,本金加利息合计为129.6万元。

  期限二十年

  贷款100万,还款期限为20年,以该种方式计算下来,首月应还9066.67元,逐月减少40.83元。其中,总共支付约为59万元,本金加利息合计为159万元。

  期限三十年

  贷款100万,还款期限为30年,以该种方式计算下来,首月应还7677.78元,逐月减少13.61元。其中,总共支付约为88.4万元,本金加利息合计为188.4万元。

  从以上数字中不难发现,还款年限越短,每月所要面临的还款数字越大;还款年限越长,虽然每月面临的还款数字较小,但贷款量所产生的利息则越高。

  回到现实生活中,还款方式与还款年限的选择,当中所产生的差异,还谈不上谁好谁坏。期限选择10年,意味着所产生的利息比其他档次的更少,但月供数额会让你压力剧增,要是没有其他收入来源,十年内的生活质量可以想象得到。而年限在20年至30年的贷款,与上述所说完全相反,虽然月供数额下去了,但整体所产生的利息还是较大。

  综上所述,怎么去选择,依然要考虑到自身的实际情况量力而为。如果工作较为稳定且薪资较高,在不影响生活质量的前提下,选择短时间内还完房贷,无疑是最好的选择。如果薪资待遇不高,那就别想着能在短时间内还完房贷,这种情况房贷肯定是越长越好,因为贷款给自己带来的压力会小得多,生活会更加自在。

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