枣庄市个人住房商业贷款转住房公积金贷款政策问答

      2025年3月份，市公积金中心印发了《枣庄市个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》，旨在充分发挥住房公积金制度的惠民利民作用，切实减轻缴存职工家庭住房还款压力。政策出台后得到社会广泛关注，现就群众关心关注的相关问题解答如下。

　　问：什么是“商转公”贷款？

　　答：个人住房商业贷款转住房公积金贷款（简称“商转公”贷款），是指住房公积金缴存人符合一定条件时，可将本人或配偶尚未结清的商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款的业务，通过“商转公”贷款能有效减轻缴存人家庭的还款压力。

　　问：申请“商转公”贷款需要满足哪些基本条件？

　　答：1.已正常建立住房公积金账户，连续足额缴存住房公积金满6个月（含）以上，信用良好，有还款能力；2.原商业贷款的借款人及共同借款人需为购房合同签订人或其配偶；3.除申请“商转公”的贷款外，不得有其他住房贷款；4.原商业贷款已偿还3年以上，且近2年无逾期记录；5.房屋需位于枣庄市行政区域内，并已取得《房屋所有权证》或《不动产权证书》。

　　问：贷款额度是多少？利率是多少？

　　答：申请“商转公”贷款，夫妻双方单方和双方正常缴存住房公积金的最高额度分别为70万元和100万元，同时不得高于商业贷款剩余金额和抵押房屋价值的70%等规定。“商转公”贷款利率按国家规定同期住房公积金贷款利率执行。目前，5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.1%和2.6%，5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别为2.525%和3.075%。

　　问：办理“商转公”贷款有几种方式？办理流程是怎样的？

　　答：“商转公”贷款业务办理方式分为“顺位抵押（直转）”和“先还后贷”两种。1.顺位抵押（直转）方式，需申请人提交申请并审核，在取得原商业贷款银行同意办理商转公贷款后，按规定办理顺位抵押登记，各项贷款手续完成后，公积金中心将贷款拨至原商贷银行专用账户，由银行办理提前偿还商贷并解除原商贷抵押登记（“商转组合”贷款无需解除原商贷抵押登记）。2.先还后贷方式，则需要申请人提交预申请并经公积金中心确认同意贷款后，由申请人提前还清商业贷款并解除抵押，然后与公积金中心签订贷款合同并办理抵押登记公积金中心将贷款直接发放至个人账户。

　　问：申请“商转公”贷款需要提供哪些材料？

　　答：申请人及配偶有效身份证件、户口簿、结婚证、原商贷购房合同及发票、房屋产权证书、与商业银行签订的借款合同及还款流水等材料。电子证照与实体证照同步应用，已实现无证明系统查验以及部门信息共享查询的申请材料，申请人可无需提供实体材料。